芒果网：天空开奘网强烈呼吁！存量房贷，能不能再降降息？

今年的房贷政策后，房地产市场又迎来了一波提前还贷潮。

在这波政策的刺激下，各地调整优化的房贷利率，给予新签的首套和二套房贷更低的利率。有些地方，二套房贷利率最低甚至可做到3.35%。

这轮新的救市举措，对意向购房者们来说确实很友好，但却让背着存量房贷的老业主们尴尬至极。

在上海等地，很多购房者都在吐槽，大家前两年办理的首套房贷，利息比现在的二套房贷利率都还要高。

行业内外，关于存量房贷降息的呼声，也越来越大。对此，官媒也开始站台声援。

存量首套房贷，有较大降息空间

说起买房，前几年买房的人，除了房价高位站岗，动辄5%、6%的高昂房贷利率，也是一大痛处。

这些存量房贷，经历了去年9月份的那波批量降息后，虽然利率明显降低，但对比现在的最新利率水平，仍有很大的利息差。

尤其是在今年的央行5月17日的降息政策后，各地相继取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

随即而来的因城施策，让不少城市的首套和二手房利率，都迎来了一波向下调整的操作。

譬如上海，为配合“517新政”落地而推出的“沪九条”，就明确将首套房贷利率调整为LPR减45个基点，二套房贷利率调整为LPR-5个基点。

与之前执行的利率水平相比，上海首套和二套房商贷降息幅度均有35个BP之多。

糟心的是，在上海此前签的存量首套房贷利率，比现在新签的二手房利息还要高出一截。

按照此前关于首套存量房贷的政策，如果某购房者的房贷款签约时间在2020.4.21-2021.7.23，结合上海首套商业性个人住房贷款利率自律下限，这笔贷款当前须按3.95%的利率来还贷。

而自今年5月28日起新签的二套房贷，利率仅有3.9%。存量首套房贷和新签的二套商贷，中间的利率差为5个BP。

这区区的5个基点，虽然伤害性不大，但侮辱性却是极强的。

如果拿最新的首套房贷利率相比，3.5%的利息更是让此前上车的首套购房者们，脸上火辣辣的疼。

如果存量房贷的签约时间在2021.7.24-2023.12.14之间，那就更加尴尬了。

类似财联社报道中的这位吴姓购房者，就是上面的这种情况。其4.55%的首套房贷利率，比现在的二套房利率还要高出40个BP。

同为首套房贷，只是签约的时间不一样，中间的利率差竟多达几十个BP。这种情况，怎能让那些早贷款买房的人不感到委屈？

现阶段，如果不想当高利率的冤大头，除了提前还贷这条路，就只能盼着存量房贷降息政策的落地了。

存量房贷降息有基础，买房人期待减负

存量房贷的降息，也不是什么新鲜的事物。去年的时候，国家层面就主导了一轮令人印象深刻的降息操作。

2023年8月31日，央行与金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

通知明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人，可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

随后，各大商业银行相继公布存量首套房贷降息的调整公告，就调整范围、调整规则、调整方式、时间安排等进行了详细说明。

存量首套房贷的这次降息，一是受益范围广、惠及家庭多；二是操作简便，银行统一批量调整，客户无需提交申请；三是降息幅度大，上一波存量首套房贷，利率平均下调了0.73个百分点。

据央行2023年第四季度中国货币政策执行报告，2023年存量首套房贷款利率的下调，最终让1.6亿人受益，每年减少借款人利息支出约1700亿元。

当前，不论是政策基础方面，还是在执行打样层面，抑或是市场预期方面，存量首套房贷利率的下调，都具备了条件。

存量首套房贷，能不能再一次批量降息，现在就看管理层和银行的态度了。

降息，则意味着银行的净息差将进一步收窄，以及利润的减少。不降息，持续高位的存量房贷利率，无疑会加剧居民的提前还贷行为。

央行最新公布的金融数据显示，5月新增贷款同比大幅减少，M1、M2增速持续回落。这一数据背后，揭示大量居民选择了提前还贷。

作为一个存量房贷的还款人，笔者殷切期待减负政策能早日落地。毕竟，利息下调带来的是真金白银的实惠。

作为一个房地产行业的从业者，笔者依然深切希望存量房贷能再降一次息。因为，这是利民利业的大好事。

房地产的稳定健康发展，需要类似利好的支撑。扩内需促消费目标的实现，也需要这类政策来刺激。